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上海10月1日率先落地信托财产查询试点,谁能查、能查什么、怎么查?
日期:2021/11/15

9月26日,上海银保监局、上海市地方金融监管局联合发布《关于在上海开展信托财产查询试点的意见》(“《意见》”),中国信托登记有限责任公司(“中国信登”)将自10月1日起提供信托财产查询服务。


作为《信托登记管理办法》的细化举措,《意见》指出,上海市各相关金融机构(“试点机构”)在接收不动产抵押、未上市公司股权质押时,应当在获得财产所有人[1]授权同意后查询相关财产是否已为信托财产。具体实务要点如下:


实务要点一:谁能查?


《意见》明确,信托财产查询的试点机构为上海银保监局、上海市地方金融监管局辖区内各银行保险机构、融资租赁公司、商业保理公司、典当行、小额贷款公司、融资担保公司。值得注意的是,除银行、保险等传统金融机构外,本次试点机构的范围还包括融资租赁、商业保理和典当等广义的金融机构。


《意见》发文机构为上海银保监局和上海市地方金融监管局。根据相关规定,上海银保监会监管范围为银行业和保险业、小额贷款公司、融资性担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司、网络借贷信息中介机构等;上海地方金融监管局监管范围为小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司和地方资产管理公司,以及法律、行政法规和国务院授权地方人民政府监督管理的具有金融属性的其他组织。经对比,我们发现,地方资产管理公司、区域性股权市场、网络借贷信息中介机构这3类金融机构不在本次信托财产查询试点主体范围内。


实务要点二:能查什么?


根据《意见》,试点机构可查询的财产类型有两类,主要为不动产和未上市公司股权。具体而言,查询不动产需要提供财产权属登记证书号码;查询未上市公司股权需要填写公司名称、统一社会信用代码、股东姓名/名称、股东证件类型、股东证件号码等信息。


实务要点三:查询前要做什么?


查询前,相关机构应获得财产所有人对信托财产登记信息查询出具的授权同意书。具体而言,自然人或机构查询不动产需要在授权同意书中载明:本人/机构基本信息、不动产权证书号码、授权有效期并签字/盖章;自然人或机构查询未上市公司股权需要在授权同意书中载明:本人/机构基本信息、待查询公司及其股东的基本信息授权有效期并签字/盖章。(《授权同意书》模板可扫描下方二维码获取)


实务要点四:怎么查?


首先,相关机构应在中国信登指定代理开户机构或中国信登开通信托受益权账户和投资者综合服务[2]。


根据中国信托业协会2019年-2020年的报告,上海共有7家信托公司,本次均成为了中国信登指定的代理开户机构,具体而言:上海国际信托有限公司(联系电话:962583)、华宝信托有限责任公司(联系电话:021-38506968/6640)、中海信托股份有限公司(联系电话:021-23191845)、上海爱建信托有限责任公司(联系电话:4008213628)、中泰信托有限责任公司(联系电话:021-63872788)、华澳国际信托有限公司(联系电话:021-58821216)、安信信托股份有限公司(联系电话:4009215188)。


其次,登录中国信登投资者综合服务平台(https://cspi.chinatrc.com.cn/)激活管理员用户,管理员用户创建普通用户并授权普通用户“信托财产信息查询”功能权限后,普通用户可登录“投资者综合服务平台”选择“信托财产信息查询”功能模块查询。(上述详细操作指引可扫描下方二维码获取《信托财产信息线上查询操作指引》)。


实务要点五:查询机构还要做什么?


为防止恶意查询并保护查询信息的安全,中国信登建议试点机构(查询机构)应制定财产查询相关业务制度。具体而言:一是明确查询信托财产是基于真实业务需求;二是在查询前须获得财产所有人的授权同意;三是严格限定信托财产查询结果的知悉人员范围;四是强化对违反规定泄露信托财产查询结果或将信托财产查询结果用于不正当目的有关人员的问责措施。


《意见》是信托公示制度的延展,是缓解保证信托财产独立性与实现担保物权冲突的手段。信托财产开放查询后,信托财产的担保物权人应该查询设立担保物权的财产是否为信托财产或要求转让人提供转让标的并非信托财产的查询结果,否则根据《信托法》22条[3]规定可能会承担恢复原状或予以赔偿的法律后果。


    注释:

[1] “财产所有人”是指拥有相关财产所有权的自然人、法人和非法人组织。

[2] 下级分支机构可使用总行/司或上级分行/司的投资者综合服务管理员设置的普通用户进行查询。

[3] 《信托法》22条:受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的,委托人有权申请人民法院撤销该处分行为,并有权要求受托人恢复信托财产的原状或者予以赔偿;该信托财产的受让人明知是违反信托目的而接受该财产的,应当予以返还或者予以赔偿。



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